LENDEXで発生した分配と償還の遅延。
不安や不満を抱えている投資家は少なくないでしょう。
それはそれとして、今回の件から学べることは学ぶべきです。
被害を防ぐ7つのポイントを紹介します。
今回、最も学ぶべきは7つ目のポイントです。
レンデの教訓です！
全業者リストでチェック！
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被害を防ぐ7つのポイント
業者を徹底的に調べる
ソシャレン、不動産クラファン投資の最重点は業者選び。
僕が8年前からずっと言い続けていることです。
わかちあいファンドやヤマワケエステートを見れば分かる通り、ダメな業者を選ぶと多くの案件でトラブルに巻き込まれます。
自分のお金を託す相手はどんな業者なのか？
安心、信頼して託せる相手なのか？
業者選びだけは一切妥協せず、徹底的に調べるべきです。
どれだけ面倒でもここだけは絶対に手を抜いてはいけません。
プチ解説 業者とは？
プチ解説 案件とは？
手抜きで資産を失うことに。
業者の定期的調査
業者の状況はずっと同じではない
初心者が見逃しがちなポイントですが、業者の状況は時とともに変わります。
調べた時はバッチリだったが、1年後に見るとイマイチになっていた。
こういうことがけっこうあります。
定期的調査が必要
LENDEXでも複数回の社長の交代や、借り手の偏りが起きていたようです。
1年に一度など業者を定期的に調査しましょう。
Googleアラートなどを使って業者の情報を集めることも有効です。
投資先の分散
業者の分散
資産の大半をLENDEXに投資していたという人をSNSで見ました。
投資先が偏ると1社トラブルに遭っただけで多くの資産を失うことになります。
分散は投資の基本です。
プチ解説 分散投資とは？
借り手も分散
LENDEXでは借り手の8割がS(2)社とT(2)社でした。
自分が投資した案件の借り手の大半がこの2社だったという投資家もいるのではないでしょうか？
借り手が重複しないように案件を選ぶ必要があります。
プチ解説 借り手とは？
見落としがちだよね。
案件をしっかり見る
借り手を見ていたか？
見落としがち以前の問題として、そもそも見ていたのか？
利回りだけ見て借り手がどこか確認せずに投資。
遅延を食らって初めて重複に気づいた人もいるのではないでしょうか？
リファイナンスに気づいていたか？
もう一つ、リファイナンス案件に気づいていたかも疑問です。
リファイナンス？
借り手がLENDEXで2千万円集めて不動産を取得。
売却した代金で償還するつもりだったが売れなかった。
そこで、いったん2千万円を償還し、すぐに別の案件を募集して2千万円集める。
このような案件をリファイナンス案件といいます。
事実上の運用期間の延長であり高リスクです。
案件詳細ページをよく読まず、リファイナンスであることに気づかずに投資した人もかなりいると思います。
プチ解説 償還とは？
利回り偏重のリスク
ハイリターン＝ハイリスク
言うまでもないことですが、利回りとリスクは比例します。
LENDEXは10％前後の高利回り、つまり、高リスク業者です。
プチ解説 利回りとは？
利回りの魅力で手を出した
案件詳細ページはちゃんと読んだ。
借り手の重複にも気づいていたし、高リスク業者であることも認識していた。
でも、高利回りに引かれて手を出してしまった。
利回りを最重点にしているとこういう失敗をしてしまいます。
後悔してもしきれないでしょう。
油断しない
LENDEXは2017年から分配、償還の遅延は一度もありませんでした。
毎回元本が戻ってくるので、大丈夫と油断した人がきっと多かったと思います。
その気持ちはよく分かるのですが、どんな業者でも初めての毀損まではノートラブルです。
どんな業者にも決して油断してはいけません。
良いと思う業者にこそ警戒心を持つべきです。
プチ解説 元本とは？
油断大敵…
基本の徹底と継続
ここまで6つのポイントを挙げました。
- 業者を徹底的に調べる
- 業者の定期的調査
- 投資先の分散
- 案件をしっかり見る
- 利回り偏重のリスク
- 油断しない
初心者の読者以外はすべて知っている基本中の基本で、新しい発見は一つもなかったはずです。
なのになぜこの6つをできていなかったのか？
なぜいつの間にか甘くなってしまっていたのか？
基本の徹底と継続。
実はこれが最も難しいのです。
歴史は繰り返す
今回トラブルに巻き込まれた人で、以前も別の業者でトラブルに遭った人がきっといると思います。
トラブル直後は反省して基本に立ち返るのですが、喉元すぎればなんとやら。
徐々に気持ちが緩み、気が付いたら以前と変わらない甘々な投資になり、またトラブルに。
二度三度と繰り返している人もいるでしょう。
もう二度と繰り返すことがないように、今後は常に緊張感を持って投資をしてほしいと思います。
これを最後のトラブルに！
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